アクサ生命ユニットリンクの利回りは？実績と評判を徹底解説

アクサ生命の変額保険「ユニットリンク」への加入を検討している、あるいはすでに契約中の方で、実際の利回りや運用実績がどうなっているのか気になっていませんか。

公式サイトの運用レポートの見方をはじめ、人気の特別勘定である世界株式プラス型や世界株式プラスの利率、将来の保険金がどうなるかのシミュレーションは、誰もが知りたいポイントです。また、インターネット上では「成功した」「入ってよかった」という良い口コミがある一方で、「ひどい」といったネガティブな評判も目にすることがあります。

保障と資産形成を両立できる可能性があるユニットリンクですが、その特性を最大限に活かすためには、満期時の扱いやデメリットを正しく理解し、NISAのような他の資産形成手段との違いを把握しておくことが不可欠です。この記事では、これらの疑問や不安を解消し、あなたがユニットリンクについて深く理解するためのお手伝いをします。

アクサ生命ユニットリンクの利回り｜運用実績を多角的に分析

公式の運用レポートで実績を確認

アクサ生命のユニットリンクの運用実績を客観的に把握するためには、公式サイトで毎月更新される運用レポート（月次レポート）を確認することが最も確実な方法です。このレポートには、運用成果を判断するための重要な情報が詰まっています。

レポートを確認する際は、特に「ユニットプライス」と「騰落率」の2つの指標に注目しましょう。

ユニットプライスと騰落率のチェックが基本

ユニットプライスとは、投資信託における基準価額のようなもので、特別勘定の1口あたりの価格を示します。契約時のユニットプライスよりも現在の価格が上回っていれば、資産が増えていることを意味します。逆に下回っていれば、元本割れの状態にあるということです。

騰落率（とうらくりつ）は、一定期間内にユニットプライスがどれだけ変動したかを示す割合です。「前月末比」「年初来」「設定来」など、様々な期間での騰落率が記載されており、短期的な変動だけでなく、長期間でのパフォーマンスを評価することが大切です。

運用レポートはアクサ生命の公式サイトから誰でも閲覧可能です。ご自身の契約内容と照らし合わせながら、定期的にパフォーマンスをチェックする習慣をつけましょう。
（参照：アクサ生命保険株式会社 公式サイト）

現在の利率と今後の見通し

ユニットリンクを検討する際に「利率」という言葉で運用成果を知りたいと考える方は多いですが、厳密にはユニットリンクに銀行預金のような固定された「利率」は存在しません。運用成果は、選択した特別勘定のパフォーマンス、つまり投資先の市場環境によって日々変動します。

したがって、「現在の利率」を知るためには、前述の運用レポートに記載されている「騰落率」を参考にすることになります。例えば、年間の騰落率が+10%であれば、その年の運用利回りが約10%だった、と考えることができます。

今後の見通しは世界経済の動向が鍵

今後の見通しについては、選択する特別勘定によって大きく異なります。例えば、世界株式に投資するファンドであれば、世界経済全体の成長がリターンに直結します。米国の金融政策、世界的なインフレの動向、地政学リスクなどが主な変動要因です。

短期的な市場の上下に一喜一憂するのではなく、ユニットリンクが長期的な資産形成を目的とした商品であることを理解し、腰を据えて運用することが成功の鍵となります。もし市場が一時的に下落しても、積立投資の性質上、むしろ割安でユニットを買い増せる「ドルコスト平均法」の効果が期待できる側面もあります。

人気ファンド「世界株式プラス型」とは

ユニットリンクに用意されている特別勘定の中でも、特に人気が高いのが「世界株式プラス型」です。このファンドは、その名の通り、日本を含む世界各国の株式に分散投資を行うことを基本戦略としています。

主な特徴は、世界経済の成長を長期的に享受することを目指す点にあります。特定の国や地域に集中投資するのではなく、グローバルに分散することで、特定地域の経済不振によるリスクを低減させる効果が期待できます。

公式サイトの情報によると、このファンドは「MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス（ACWI）」をベンチマーク（運用の指標）としており、先進国から新興国まで、幅広い国々の株式でポートフォリオが構成されています。長期的な資産形成の王道とも言える「国際分散投資」を手軽に実践できるため、多くの契約者に選ばれています。

ただし、株式への投資比率が高いため、市場の変動による価格下落リスクも相応に存在することを理解しておく必要があります。

「世界株式プラス」との違いも解説

「世界株式プラス型」とよく似た名称の特別勘定に「世界株式プラス」があります。この2つの主な違いは、「為替ヘッジ」の有無です。

為替ヘッジとは、外国の資産に投資する際に、為替レートの変動による影響を避ける（ヘッジする）ための手法です。それぞれの特徴を理解し、ご自身の考え方に合った方を選ぶことが大切です。

法人保険の
専門家ゆう

円安が進むと予測するなら為替ヘッジなし、円高が進むと予測するなら為替ヘッジありが有利に働く傾向があります。どちらが良いか一概には言えませんが、違いを理解しておくことが重要ですよ。

以下に、2つのファンドの違いを表でまとめました。

保険金はいくら増える？シミュレーション

ユニットリンクで将来受け取れる保険金や解約返戻金がいくらになるかは、契約者にとって最大の関心事の一つです。これは運用実績によって変動するため、確定的な金額を提示することはできませんが、いくつかの運用利回りを仮定してシミュレーションを行うことで、将来像をイメージすることができます。

例えば、以下のような条件でシミュレーションしてみましょう。

• 契約者: 30歳男性
• 払込期間: 60歳まで（30年間）
• 月払保険料: 30,000円
• 払込保険料総額: 30,000円 × 12ヶ月 × 30年 = 10,800,000円

この条件で、運用利回りが年率3%、5%、7%だった場合の60歳時点での解約返戻金の概算額は以下のようになります。

このように、運用利回りによって将来の資産額が大きく変わることがわかります。特に長期間運用することで、複利の効果が働き、資産が雪だるま式に増えていく可能性を秘めています。

「ひどい」との口コミは本当？

インターネットでユニットリンクについて調べると、「ひどい」「やめたほうがいい」といったネガティブな口コミを見かけることがあります。こうした評判が生まれる背景には、いくつかの共通した理由が考えられます。

主なネガティブな口コミの理由

1. 元本割れリスクの誤解
   ユニットリンクは変額保険であり、元本保証のない金融商品です。この基本的なリスクを十分に理解しないまま、「保険だから安心」と考えて契約してしまい、市場の下落局面で資産が目減りした結果、「ひどい」と感じてしまうケースです。
2. 手数料の高さ
   ユニットリンクには、保険契約の維持・管理にかかる「保険関係費用」や、特別勘定の運用にかかる「運用関係費用」など、複数の手数料が発生します。これらのコスト構造を理解せず、NISAなどの投資信託と比較して「手数料が高い」と感じる方も少なくありません。
3. 短期での解約
   ユニットリンクは長期運用を前提とした商品設計になっており、契約から一定期間内（多くは10年以内）に解約すると「解約控除」としてペナルティが課され、解約返戻金が大きく減少します。短期的な資金ニーズで解約せざるを得なくなり、結果的に大きな損失を被ってしまうケースです。

これらの点は、ユニットリンクが持つデメリットや特性そのものです。つまり、「ひどい」という口コミは、商品の特性を契約者が正しく理解していなかったり、自身のライフプランやリスク許容度に合っていなかったりする場合に生まれやすいと言えます。

「成功」「入ってよかった」という声

一方で、「成功した」「入ってよかった」というポジティブな声も数多く存在します。ユニットリンクのメリットを最大限に活用できた方々は、主に以下のような点を評価しているようです。

ユニットリンクが評価されるポイント

• 保障と資産形成の両立
  万が一の際の死亡保障を確保しながら、同時に将来のための資産形成を行える点を最大のメリットとして挙げる声が多くあります。特に、扶養家族がいる方にとっては、合理的な選択肢と捉えられています。
• 長期運用による複利効果
  20年、30年といった長期間にわたってコツコツと積立を続けることで、複利の効果を実感し、払込保険料を大きく上回る資産を築くことに成功したケースです。市場の一時的な下落を乗り越え、辛抱強く継続したことが成功につながっています。
• 生命保険料控除の活用
  支払った保険料は、年末調整や確定申告で「生命保険料控除」の対象となり、所得税や住民税の負担を軽減できます。この税制上のメリットを、実質的な利回りを高める効果として評価する声もあります。
• インフレへの備え
  預金などの現金はインフレ（物価上昇）によって実質的な価値が目減りしてしまいますが、ユニットリンクで世界株式などに投資しておくことで、インフレに強い資産を持つことができ、将来の購買力を守ることに繋がったという評価です。

商品の特性を正しく理解し、ご自身の目的（保障＋長期的な資産形成）と合致している方にとっては、ユニットリンクは非常に有効なツールとなり得ます。

アクサ生命ユニットリンクの利回りをNISA等と比較

契約前に知るべきユニットリンクのデメリットは？

ユニットリンクを契約する前には、そのメリットだけでなく、デメリットや注意点を正確に把握しておくことが極めて大切です。後悔しない選択をするために、以下の点を必ず確認してください。

これらのデメリットを許容できるか、そして自身の目的（保障は必要か、長期継続は可能か）と照らし合わせて、慎重に検討することが求められます。

税制優遇は？ユニットリンクとNISAの違い

資産形成を考える上で、ユニットリンクとよく比較されるのがNISA（少額投資非課税制度）です。どちらも投資を通じて資産を増やすことを目的としますが、その仕組みや税制上のメリットは大きく異なります。

どちらか一方が絶対的に優れているというわけではなく、個人の目的や状況によって最適な選択は変わります。

ユニットリンクとNISAの比較表

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専門家ゆう

一番の違いは「保障機能の有無」と「運用益が非課税かどうか」ですね。もしあなたが「保障はすでに十分で、とにかく効率よくお金を増やしたい」と考えるならNISAが適しているかもしれません。一方で「家族のための保障も必要だし、そのついでに資産形成もしたい」というニーズにはユニットリンクが応えてくれますよ。

満期は何歳ですか？受取時の注意点

ユニットリンクの「満期」の考え方は、契約時に保険期間をどのように設定するかによって異なります。

保険期間を「終身」で契約した場合、特定の満期日はなく、保障が一生涯続きます。この場合、解約しない限り保険金が支払われるのは被保険者が亡くなられた時となります。もちろん、保障が必要なくなったタイミングで解約し、解約返戻金を受け取ることも可能です。

一方、保険期間を「有期（歳満了）」で契約した場合、例えば「65歳満了」など、設定した年齢に達した時点で満期を迎え、「満期保険金」を受け取ることになります。

満期保険金・解約返戻金の受取時の税金

満期保険金や解約返戻金を受け取る際には、税金がかかる点に注意が必要です。誰が保険料を支払い、誰が保険金を受け取るかによって、かかる税金の種類（所得税、贈与税）が変わります。

• 契約者と受取人が同じ場合：一時所得（所得税・住民税）の対象となります。
• 契約者と受取人が異なる場合：贈与税の対象となります。

特に一時所得には、50万円の特別控除があるため、利益（受取額－払込保険料総額）が50万円以下であれば実質的に税金はかかりません。受け取り方によって税務上の取り扱いが大きく異なるため、まとまった金額を受け取る際には、事前に税理士などの専門家に相談すると安心です。

アクサ生命ユニットリンクの利回り総まとめ

この記事では、アクサ生命のユニットリンクについて、利回りや運用実績の確認方法から、メリット・デメリット、NISAとの比較まで詳しく解説しました。最後に、本記事の重要なポイントをまとめます。

• ユニットリンクの利回りは固定ではなく運用実績によって変動する
• 具体的な運用実績は公式サイトの月次運用レポートで確認する
• レポートではユニットプライスと騰落率をチェックすることが基本
• 人気の特別勘定には「世界株式プラス型」などがある
• 「世界株式プラス型」と「世界株式プラス」の違いは為替ヘッジの有無
• 長期運用による複利効果で大きなリターンが期待できる可能性がある
• シミュレーションはあくまで目安であり元本割れリスクは常に存在する
• メリットは死亡保障と資産形成を両立できる点
• 生命保険料控除による税制優遇が受けられる
• 「ひどい」という口コミは手数料の高さや元本割れリスクの誤解が原因
• 「入ってよかった」という声は長期運用で成功したケースが多い
• デメリットは元本保証がなく手数料が比較的割高なこと
• NISAとの最大の違いは保障機能の有無と運用益非課税の仕組み
• 保障が不要で資産形成に特化したいならNISAが有利な場合も多い
• 満期は終身または有期で設定でき受取時には税金がかかる